停息挂账，停息是指停止产生利息，挂账是指暂时处理欠款金额。停息挂账是为没有足够能力偿还欠款的人推出的一种还款方式。账户停息后，银行根据还款人的具体情况制定还款计划；然后债务人可以根据还款计划每月偿还一定的欠款。那么停息挂账自己怎么去申请呢？
一、怎么申请
1.拨打银行官方客服电话预约还款；
（1）正常情况下，当你打电话给银行官方客服谈还款时，尤其是表示想申请停息挂账，很可能会被拒绝。
（2）如果你第一次被拒绝，不要担心，再打几次，当然银行会给你几乎预约申请停息的机会。
（3）银行客服有权在电话中停止利息，您只需告诉客服，让对方帮您预约具体网点，进行还款面试。
2.在银行网点预约，申请停息挂账；
预约还款谈判的机会已经成功了一半
（1）对于银行，单独给予VIP客户会有特殊的预约，但大多数银行不愿意处理还款事宜。
（2）一旦预约，可与银行工作人员详细协商还款事宜。
3.在银行网点协商停息挂账，强调自己的还款意愿和目前的困境；
在谈判过程中，要有良好的谈判技巧
(1)表达自己强烈的还款意愿，例如，与银行约定未来多久肯定会还款。
(2)要客观陈述自己目前有很大的困难，无法还款。例如，家庭发生重大变化，并可能遇到新冠疫情。
(3)在协商过程中，尽量找到法律依据
一般银行可以停止利息，但符合持卡人还款意愿、合理理由等条件。根据国家规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，持卡人仍有还款意愿的，可以申请停止利息。
4.协商后，签订新的还款协议，即可获得银行停息挂账操作；
协商完成后，可与银行签订新的还款协议
必须注意的是，协商结束后，与银行签订新的还款协议，如新的分期付款金额、还款周期开始等。在此周期内，您可以获得停止利息和结算的时间，以争取更多的时间来缓冲偿还压力。
5.如果协商失败，通过法律渠道申请。
协商不成，可以通过法律途径起诉银行，申请停息挂账。
中国各大银行，无论是四大国有银行还是其他中小银行，都不会为债务人办理停息挂账。对于银行来说，停息挂账意味着银行要遭受损失，不得不向债务人办理停息挂账。此时，有必要通过法律渠道起诉银行，申请停息挂账。停息挂账是保护持卡人权益的唯一法律途径。
三、停息挂账的好处和危害
停息挂账的好处
首先，罚息可以减免，不必承担已经产生的高额罚息。
二是停止利息，最长五年内不涨息，每月还本金。
第三，不再被催收，不再被起诉。
第四，每个月还可以固定少量还款，不用担心害怕，还可以腾出更多的经验去努力。
停息挂账也有两大危害。
首先是谈判成功后，你的信用报告会反映一个腹部，这意味着你基本上与银行的所有贷款业务和信用卡绝缘。
第二，协商成功后，不能再逾期，因为一旦逾期，之前的协议无效，利息复利按协商前的金额计算。因此，在协商时，一定要考虑自己的还款能力，不要盲目达成协议。
四、停息挂账的申请条件
条件一：持卡人有还款意愿；
条件二：持卡人具有分期还款能力；
条件三：持卡人逾期，不能一次性偿还欠款；
条件四：持卡人想要回归正常生活环境，停止催收电话不想执行，不逃避催收。
合格的持卡人可以主动联系银行，告知自己的情况，愿意偿还，解释原因不能一次性偿还，不能承担债务，想申请个性化分期付款，并告诉自己可以承担分期付款的数量和一些材料证明。
五、相关法律
《商业银行监督管理办法》第70条规定：
特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 个人分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收款，但持卡人未 履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录。记录应至少保存到欠款结清之日。
